ما هو تأثير الذكاء الاصطناعي على التمويل اللامركزي؟

نجح التمويل اللامركزي – DeFi، على مدار السنوات القليلة الماضية، في إحداث ثورة جذرية بالقطاع المالي، من خلال توفير طرق جديدة وغير مركزية للمستخدمين للوصول إلى المنتجات والخدمات المالية المختلفة، دون الحاجة إلى الاستعانة بالبنوك والوسطاء التقليديين الآخرين.

وفي الوقت نفسه، نجحت تقنية الذكاء الاصطناعي – AI، في اقتحام العديد من المجالات والقطاعات، وإحداث ثورة تكنولوجية بها؛ وذلك بفضل المزايا الرائعة والإمكانيات المذهلة التي تتمتع بها هذه التقنية الصاعدة. ولم يكن التمويل اللامركزي في معزل عن الدور الكبير الذي بات يلعبه الذكاء الاصطناعي في مختلف القطاعات.

ومن هنا بدأ الخبراء يتحدثون عن توظيف إمكانيات الذكاء الاصطناعي في قطاع التمويل اللامركزي، وخاصة فيما يتعلق بأتمتة العقود الذكية وتحليل البيانات وتسهيل عمليات الاقتراض وغيرها. وفي ضوء ذلك، سوف نحاول من خلال مقالنا اليوم تقديم دليل شامل حول تأثير الذكاء الاصطناعي على التمويل اللامركزي، وكيف يمكن للـAI تحسين حلول الـDeFi.

ما هو التمويل اللامركزي – DeFi؟

التمويل اللامركزي – Decentralize Finance أو ما يُرمز إليه بـDeFi هو مصطلح يشير إلى نموذج الخدمات المالية التي يتم إنجازها بشكل لامركزي، دون الحاجة إلى أي وسيط مركزي مثل البنوك أو المؤسسات المالية.

فالفرضية الأساسية للـDeFi هو أنه لا توجد سلطة مركزية تقوم بإملاء المعاملات أو التحكم فيها، حيث يتم منح السيطرة الكاملة للأفراد. ويعتمد نموذج التمويل اللامركزي في عمله بشكل أساسي على العقود الذكية – Smart Contracts، المدعومة من تقنية البلوك تشين – Blockchain.

فمن خلال العقود الذكية، يتم أتمتة المعاملات المالية المختلفة بين الأفراد، دون تدخل أي طرف ثالث. فعلى سبيل المثال، يمكنك إنشاء عقد ذكي لإرسال الأموال من حسابك إلى حساب آخر، بشرط توفر أموال كافية لديك.

وبمجرد إعداد العقد الذكي، لا يمكن تغييره بأي شكل من الأشكال؛ لذلك لا يمكنك إعادة توجيه الأموال وإرسالها إلى حساب آخر مختلف. وبشكل عام، يهدف التمويل اللامركزي إلى تزويد المستخدمين بنظام نقدي بديل للأنظمة التقليدية، وجعل الخدمات المالية أكثر سهولة وأقل تعقيدًا.

ما هو الذكاء الاصطناعي – AI؟

الذكاء الاصطناعي – Artificial Intelligence أو ما يُرمز إليه بـAI هو باختصار شديد مصطلح يشير إلى نموذج غير بشري لديه القدرة على إنجاز المهام المعقدة وأداء الوظائف المعرفية مثل التعلم وحل المشكلات والاستدلال والإدراك وغيرها.

ويعتمد الذكاء الاصطناعي في عمله بشكل أساسي على استخدام أنظمة الكمبيوتر؛ وذلك لمحاولة محاكاة الذكاء البشري. حيث تعمل هذه التقنية عن طريق تزويد أجهزة الكمبيوتر بكميات هائلة من المعلومات والبيانات المختلفة، ليتم تدريبها على تحديد الأنماط الموجودة بها، وهو ما يجعلها قادرة فيما بعد على إنتاج تنبؤات، وحل المشكلات، وكذلك أيضًا التعلم من أخطائها.

وبالإضافة إلى البيانات، يستخدم الذكاء الاصطناعي أيضًا عددًا من الخوارزميات، والتي تكون عبارة عن مجموعة من الخطوات والتعليمات البرمجية؛ وذلك لإنجاز مهام معينة.

وعلى مدار العقد الماضي، حقق الذكاء الاصطناعي قفزات هائلة إلى الأمام، حتى أنه قد أصبح متشابكًا بشكل كبير مع الكثير من المجالات والقطاعات، وبات يتم استخدامه على نطاق واسع لإنجاز العديد من المهام الصعبة والمعقدة.

ما هي العلاقة بين الذكاء الاصطناعي والتمويل اللامركزي؟

هناك علاقة وثيقة بين الذكاء الاصطناعي والتمويل اللامركزي، حيث تعمل نقاط القوة التكميلية لكلتا التقنيتين على تضخيم فوائد كل منهما. يوفر الـDeFi بطبيعته اللامركزية ومعاملاته الشفافة، مصدرًا ثريًا للبيانات التي يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي الاستفادة منها؛ للتحليل والتحسين.

ومن خلال دمج الذكاء الاصطناعي بمنصات التمويل اللامركزي، يمكن للمستخدمين إجراء تجارب محسنة وعمليات مبسطة وإدارة محسنة للمخاطر. وتتضمن الأسباب الرئيسية لاستخدام الذكاء الاصطناعي في التمويل اللامركزي، ما يلي:

التحسين والأتمتة

يمكن للذكاء الاصطناعي تمكين بروتوكولات الـDeFi بتقنيات تحسين متقدمة، وأتمتة العمليات المختلفة لتحسين الكفاءة الإجمالية. من إدارة العقود الذكية إلى الإقراض والاقتراض الآلي، يمكن للذكاء الاصطناعي تعزيز وظائف منصات التمويل اللامركزي.

تحليل البيانات والتعرف على الأنماط

ينشئ التمويل اللامركزي كميات هائلة من البيانات، والتي يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليلها؛ لتحديد الأنماط والاتجاهات. يتيح هذا النهج المستند إلى البيانات اتخاذ قرارات أفضل، وتقييم المخاطر للمستخدمين والمستثمرين.

الوصول اللامركزي إلى خدمات الذكاء الاصطناعي

يسمح دمج الذكاء الاصطناعي مع البلوك تشين بالوصول اللامركزي إلى خدمات الذكاء الاصطناعي. يؤدي ذلك إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على قدرات الذكاء الاصطناعي، وتمكين المستخدمين في مختلف القطاعات بها فيها القطاع المالي من مواجهة العديد من المشكلات التي تسفر عن المركزية.

تأثير الذكاء الاصطناعي على التمويل اللامركزي

من خلال الدمج بين الذكاء الاصطناعي والتمويل اللامركزي، يمكن فتح مجال من الاحتمالات للحلول المبتكرة والخدمات المالية المحسنة. ويتضمن دور الذكاء الاصطناعي في التمويل اللامركزي التالي:

تدقيق العقود الذكية

كما سبق وأن ذكرنا، العقود الذكية هي الأساس الذي يقوم عليه النظام البيئي لتطبيقات التمويل اللامركزي.

وقد تتضمن هذه العقود الذكية بعض الأخطاء ونقاط الضعف التي يمكن استغلالها من قبل المتسللين. لذلك، يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي لمساعدة المدققين البشريين، مما يجعل عملية التدقيق أكثر كفاءة، ويقلل من مخاطر عمليات الاستغلال المستقبلية.

تحسين وظائف العقود الذكية

يمكن للذكاء الاصطناعي تعزيز قدرات العقود الذكية، من خلال تمكين الوظائف المعقدة، كالحوكمة وعلى سبيل المثال، مما يؤدي إلى تطبيقات DeFi أكثر قوة وتنوعًا.

الكشف عن الاحتيال

يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا أن يلعب دورًا حاسمًا في اكتشاف عمليات الاحتيال داخل نظام التمويل اللامركزي البيئي. فمن خلال تحليل بيانات المعاملات، يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحديد الأنشطة المشبوهة والتلاعب بالسوق والتهديدات الأمنية المحتملة، وحماية مصالح المستخدمين.

التصنيف الائتماني اللامركزي

يمكن أن يؤدي تنفيذ آليات تسجيل الائتمان المدعومة بالذكاء الاصطناعي في التمويل اللامركزي إلى إحداث ثورة في عمليات الإقراض. فمن خلال خوارزميات الـAI يمكن تقييم بيانات المقترض، بما في ذلك التاريخ الائتماني والسلوك المالي؛ وذلك لتحديد الجدارة الائتمانية، ووضع أسعار الفائدة المناسبة.

اكتشاف نقاط الضعف المنطقية

أصبحت نقاط الضعف المنطقية تهديدًا خطيرًا آخر لنظام التمويل اللامركزي البيئي. ويمكن استخدام الـAI كأداة منطقية لاكتشاف الثغرات الأمنية، ومن ثم منع العديد من الهجمات إن لم يكن جميعها.

تقييم المخاطر وإدارتها

يمكن أن تساعد قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل اتجاهات السوق والمؤشرات الاقتصادية في إجراء تقييم أكثر دقة للمخاطر في بروتوكولات الـDeFi. ويساعد ذلك المستثمرين على تقييم الأمور بشكل أفضل، ومن ثم اتخاذ قرارات مستنيرة.

تحديات تواجه استخدام الذكاء الاصطناعي في التمويل اللامركزي

على الرغم من الفوائد المحتملة للذكاء الاصطناعي في مجال التمويل اللامركزي، إلا أن هناك بعض التحديات التي لابد من مواجهتها؛ وذلك لتحقيق تكامل سلس بين التقنيتين.

وفيما يلي نرصد أبرز هذه التحديات:

الامتثال القانوني والتنظيمي

يجب أن تمتثل تطبيقات الذكاء الاصطناعي للمتطلبات القانونية والتنظيمية ذات الصلة، بما في ذلك قوانين خصوصية البيانات، واللوائح المالية، وإجراءات مكافحة غسل الأموال – AML.

المخاوف الأخلاقية

يجب الالتزام بالمعايير الأخلاقية عند استخدام الذكاء الاصطناعي في التمويل اللامركزي. كما يجب أيضًا العمل على إيجاد حلول لضمان الشفافية في الخوارزميات، وحماية خصوصية بيانات المستخدمين.

أمان البيانات

يثير اعتماد الذكاء الاصطناعي على كميات كبيرة من المعلومات مخاوف عديدة بشأن أمن البيانات، ونقاط الضعف المحتملة التي قد تستغلها الكثير من الجهات.

الخلاصة

يحمل الجمع بين الذكاء الاصطناعي والتمويل اللامركزي وعودًا هائلة لتحويل مشهد الخدمات المالية إلى الأفضل. حيث تتوافق قدرة الذكاء الاصطناعي على تحسين المعاملات المالية، واكتشاف الاحتيال، وتحسين تجارب المستخدم تمامًا مع مبادئ اللامركزية والشفافية التي تدعم التمويل اللامركزي.

ومع ذلك، من الضروري العمل على معالجة التحديات القانونية والأخلاقية والأمنية التي سبق الإشارة إليها؛ وذلك للاستفادة من الإمكانات المذهلة للذكاء الاصطناعي في التمويل اللامركزي. فمن خلال تسخير قوة الذكاء الاصطناعي، يمكن لمنصات الـDeFi الاستمرار في التطور، وتقديم خدمات مالية مبتكرة لجمهور أوسع.

باختصار شديد، يمكن أن يساهم الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل مستقبل التمويل اللامركزي، مما يمهد الطريق لنظام بيئي مالي أكثر شمولًا وكفاءة. ومع استمرار التوجه الحالي نحو الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين، فإن العلاقة التكاملية بين الـAI والـDeFi سوف تشكل بالتأكيد مستقبل التمويل.